घर खरीदने के लिए पर्याप्त पैसे बचाने के लिए तैयार होना भारी पड़ सकता है। लेकिन एक बार जब आप एक नया घर खरीदने की लागत को कम कर देते हैं और यह पता लगा लेते हैं कि आप कितना खर्च कर सकते हैं, तो आप बहुत बेहतर महसूस करेंगे। जैसे ही आप जानते हैं कि आपको अपने लक्ष्य तक पहुंचने के लिए हर महीने कितनी बचत करने की आवश्यकता है, अपने खर्चों में कटौती करने के तरीकों की तलाश करें। आपको अपने बचत खाते में एक स्वचालित हस्तांतरण भी सेट करना चाहिए। इससे पहले कि आप इसे जानें, आप एक खुश गृहस्वामी होंगे!
कदम
3 का भाग 1: अपने घर खरीदने की लागतों को समझना
चरण 1. लगभग 20% के डाउन पेमेंट के लिए शूट करें।
डाउन पेमेंट घर खरीदने की सबसे बड़ी तात्कालिक लागत होगी। यदि आप अपने घर की कुल लागत का कम से कम 20% अग्रिम भुगतान कर सकते हैं, तो आपको निजी बंधक बीमा (पीएमआई) का भुगतान नहीं करना पड़ेगा, जो ऋणदाता को आपके ऋण पर चूक करने से बचाता है। यदि आपको पीएमआई खरीदना ही है, तो आपका मासिक भुगतान काफी अधिक हो सकता है। आप बंधक कंपनियों से बेहतर ब्याज दर प्राप्त करने में भी सक्षम होंगे, जिससे आपको लंबे समय में पैसे की बचत होगी।
- घर खरीदने के लिए आपको 20% डाउन पेमेंट बचाने की जरूरत नहीं है। कुछ ऋण आपको 0% नीचे रखने की अनुमति देंगे, जबकि अन्य को 3%, 3.5%, 5% या 10% की आवश्यकता हो सकती है। अपने लिए सबसे अच्छा विकल्प खोजने के लिए अपने ऋणदाता के साथ काम करें। हालांकि, इतना कम भुगतान करने से आपको पीएमआई का भुगतान करना होगा।
- कुछ कंपनियां आपको उच्च ब्याज दर का भुगतान करने के बदले में पीएमआई छोड़ने की अनुमति दे सकती हैं। यह आपके लिए बेहतर विकल्प हो भी सकता है और नहीं भी। लागत कम रखने का सबसे अच्छा तरीका जानने के लिए कर सलाहकार से बात करें।
चरण 2. समापन लागत और चलती व्यय में जोड़ें।
समापन लागत में निरीक्षण शुल्क, संपत्ति कर, मूल्यांकन शुल्क, एस्क्रो शुल्क, ऋणदाता बीमा, रिकॉर्डिंग शुल्क, और आपकी बंधक कंपनी द्वारा लगाया गया प्रीपेड ब्याज शामिल है। आपको सीधे अपने ऋणदाता को अतिरिक्त शुल्क का भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है, जैसे कि आपके क्रेडिट की जांच के लिए शुल्क और ऋण उत्पत्ति शुल्क। कुल मिलाकर, ये आम तौर पर घर की कुल लागत के 2-5% के बीच होंगे। यू.एस. में चलने का खर्च आम तौर पर आपको $400 और $2,000 USD के बीच चलाएगा।
- यद्यपि आपका निरीक्षण और मूल्यांकन शुल्क आपकी समापन लागतों का हिस्सा हैं, सेवाओं के प्रदान होने पर आप उन्हें भुगतान करेंगे।
- कुछ मामलों में, आपको समापन पर अपने गृह बीमा के पहले वर्ष के लिए भी भुगतान करना होगा।
- प्रीपेड ब्याज कुल ब्याज है जो उस दिन के बीच अर्जित होता है जब आप अपने बंधक ऋण भुगतान को बंद करते हैं और आपका पहला आधिकारिक बंधक भुगतान होता है।
चरण 3. मरम्मत और सजावट के लिए कुछ नकदी तैयार रखें।
संभावना है कि जब आप अंदर जाएंगे, तो आप कुछ मरम्मत करना चाहेंगे। आप कुछ खाली कमरों को नए फर्नीचर से भरना चाह सकते हैं! चूंकि आपको हर साल अपने घर की कुल लागत का लगभग 1-3% रखरखाव में निवेश करने की उम्मीद करनी चाहिए, इसलिए घर खरीदने के ठीक बाद इतना ही खर्च करने की योजना बनाएं।
चरण 4. 6 महीने के बंधक भुगतान को कवर करने के लिए पर्याप्त रूप से सेट करें।
बंधक भुगतान पर पीछे हटना कभी अच्छा विचार नहीं है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप दाहिने पैर पर अपने ऋणदाता के साथ अपने रिश्ते को शुरू कर रहे हैं। यदि आपके पास कम से कम आधे साल का भुगतान करने के लिए पर्याप्त बचत है, तो आप आने वाली किसी भी आपात स्थिति के लिए तैयार रहेंगे।
चरण 5. अपने बचत खाते को खाली करने की योजना न बनाएं।
अपनी कुछ बचत आपात स्थितियों को कवर करने के लिए समर्पित करें। आपके पास अपने कुल खर्च (भोजन, उपयोगिता बिल, चाइल्डकैअर और बीच में सब कुछ सहित) के 6 महीने के भुगतान के लिए बचत में हमेशा पर्याप्त पैसा होना चाहिए। यदि एक घर खरीदने से यह आपातकालीन निधि समाप्त हो जाती है, तो आप अभी तक इसका लाभ उठाने के लिए तैयार नहीं हैं!
3 का भाग 2: अपनी आय और लक्ष्यों का मूल्यांकन
चरण 1. अपनी मासिक आय लिखें।
यदि आपकी आय हर महीने अलग-अलग होती है, तो अपनी अनुमानित मासिक आय प्राप्त करने के लिए अपनी कुल वार्षिक आय को 12 से विभाजित करें। आप इस नंबर का उपयोग यह तय करने के लिए करेंगे कि आप हर महीने आवास खर्च पर कितना खर्च कर सकते हैं।
चरण 2. अपनी मासिक आय को 0.28 से गुणा करके देखें कि आप क्या खर्च कर सकते हैं।
आपका आवास खर्च आपकी मासिक आय के 28% से अधिक नहीं होना चाहिए। राशि में आपके बंधक भुगतान, कर, मरम्मत और रखरखाव, और घर के मालिकों की बीमा फीस शामिल होनी चाहिए। एक बार जब आप जान जाते हैं कि आप प्रति माह कितना भुगतान कर सकते हैं, तो आप यह पता लगाने में सक्षम होंगे कि आप अपने नए घर पर कितनी राशि खर्च करना चाहते हैं!
- https://smartasset.com/mortgage/mortgage-calculator जैसे ऑनलाइन मॉर्गेज कैलकुलेटर का उपयोग करें। ये कैलकुलेटर आपके बंधक भुगतान, ब्याज दर, भुगतानों की संख्या, भुगतान की आवृत्ति, शुल्क और ऋणदाता बीमा, यदि लागू हो, सहित आपकी बंधक शर्तों का पता लगाने में आपकी सहायता करेंगे। ऑनलाइन कैलकुलेटर आपको इन कारकों को बदलने और यह देखने की अनुमति देते हैं कि परिवर्तन आपके मासिक खर्चों को कैसे प्रभावित करेंगे।
- अपने क्रेडिट में कारक करना न भूलें। आपका स्कोर जितना बेहतर होगा, आपको उतनी ही बेहतर बंधक दर प्राप्त होगी। यदि आपका क्रेडिट अभी बहुत अच्छा नहीं है, तो अपना घर खरीदने से पहले इसे सुधारने के तरीकों के बारे में किसी वित्तीय सलाहकार से बात करें।
चरण 3. अपने लक्षित घरेलू मूल्य का उपयोग करके वह जोड़ें जो आपको तुरंत भुगतान करने की आवश्यकता होगी।
याद रखें, आपको अपने डाउन पेमेंट, क्लोजिंग कॉस्ट, मूविंग फीस, मरम्मत और नए सामान, कई महीनों के बंधक भुगतान और आपात स्थिति के लिए नकदी तैयार करनी होगी। सभी ने बताया, यह आपके घर की कुल लागत का लगभग 28% तक जोड़ देगा और साथ ही आपको 6 महीने के बंधक भुगतान और अन्य खर्चों के लिए जो कुछ भी चाहिए। इसलिए यदि आपके घर का मूल्य $२५०,००० USD है, तो निम्नलिखित गणना करें:
- आपके डाउन पेमेंट के लिए $250, 000 x 0.20 = $50, 000 USD।
- आपकी समापन लागतों के लिए $२५०,००० x ०.०५ = $१२, ५०० अमरीकी डालर।
- $२५०,००० x ०.०३ = $७, ५०० अमरीकी डालर मरम्मत और नए फर्नीचर/सजावट के लिए।
- $800/माह के बंधक भुगतान के साथ, 6 महीने का मूल्य $4,800 USD होगा।
- लगभग $2, 000/माह (आपके बंधक को शामिल नहीं) के मासिक खर्च के साथ, 6 महीने का मूल्य $12, 000 USD होगा।
- यदि आप $1,500 USD की मूविंग फीस में जोड़ते हैं, तो खरीदते समय आपको जो कुल राशि बचानी होगी, वह है: $88, 300 USD।
चरण 4. पता करें कि आप अपना घर कब खरीदना चाहते हैं।
जैसे ही आपको पता चलता है कि आपको अपना घर खरीदने के लिए कितनी बचत करने की आवश्यकता है, उसे विभाजित करें कि आप कितने वर्षों के लिए बचत करने की योजना बना रहे हैं। फिर, उस संख्या को 12 से विभाजित करके देखें कि आपको हर महीने कितनी राशि निकालने की आवश्यकता होगी। मान लें कि आप 6 वर्षों में $88,300 बचाना चाहते हैं। आपकी गणना इस तरह दिखेगी:
- $88, 300/6 = $14, 717/12 = $1, 227 USD।
- जब आप गणना करते हैं, तो नीचे की बजाय गोल करें।
3 में से 3 भाग: अपनी बचत योजना को लागू करना
चरण 1. जब आप कर सकते हैं तो ड्राइविंग में कटौती करें।
गैस, रखरखाव, बीमा, और आपके द्वारा किए जाने वाले किसी भी मासिक भुगतान के बीच, कारें महंगी हैं! यदि आप घूमने के लिए कारपूल या सार्वजनिक परिवहन लेने में सक्षम हैं, तो आप हर साल हजारों की बचत करेंगे। आप अपनी कार बेचने और उसके बिना रहना सीखने पर भी विचार कर सकते हैं।
- अगर आप अपनी कार बेचते हैं, तो उस पैसे को बचत में लगा दें। यह आपको एक बड़ा बढ़ावा देगा और आपको अपने नए घर के बहुत करीब ले जाएगा!
- यदि आपको काम पर जाने के लिए ड्राइव करने और हर दिन घूमने की आवश्यकता है, तो ऊर्जा-कुशल कार चुनने का प्रयास करें। आप घर से बाहर प्रत्येक यात्रा पर कई काम भी कर सकते हैं ताकि आप उस चाबी को इग्निशन में कितनी बार चालू कर सकें।
चरण 2. अपने ऋण को पुनर्वित्त या समेकित करने पर विचार करें।
यदि आपके पास छात्र ऋण, घर या कार ऋण, या क्रेडिट कार्ड ऋण है, तो अपने लेनदारों से संपर्क करें। देखें कि क्या आप कम ब्याज दरों या कार्यक्रमों के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं जो लंबे समय में आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली कुल राशि को कम कर सकते हैं। आप अपने विकल्पों पर चर्चा करने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से भी मुलाकात कर सकते हैं।
चरण 3. अपनी ऊर्जा दक्षता में सुधार करें।
अपने घर के सभी पुराने बल्बों को सीएफएल या एलईडी बल्ब से बदलें। जैसे ही आप उनका उपयोग कर लेंगे, आप किसी भी विद्युत उपकरण को अनप्लग भी कर सकते हैं। गर्मियों के महीनों के दौरान, जब आप घर पर हों तो तापमान 78 °F (26 °C) रखने का लक्ष्य रखें और जब आप बाहर निकलें तो तापमान को लगभग 10-15 डिग्री बढ़ा दें। सर्दियों में, अपने थर्मोस्टैट को उतना कम सेट करें जितना आपके और आपके परिवार के लिए आरामदायक हो। जब आप घर से दूर हों तो इसे 10-15 डिग्री कम करें।
- गर्मियों में घर को ठंडा रखने के लिए, उन कमरों में पंखे चलाएँ जिनमें आप बाहर घूम रहे हैं। हालाँकि, जब आप बाहर जाएँ तो उन्हें बंद करना सुनिश्चित करें।
- गर्मी में फंसने के लिए, अपने दरवाजों और खिड़कियों को वेदरप्रूफ करें।
चरण 4. मौज-मस्ती और मनोरंजन पर कम खर्च करें।
दोस्तों के साथ ड्रिंक के लिए बाहर जाना एक लंबे सप्ताह के अंत में आराम करने का सही तरीका हो सकता है, वे बार टैब जोड़ सकते हैं। तो फिल्मों और आपके मासिक केबल बिलों की यात्राएं कर सकते हैं! सैर-सपाटे को विशेष दावत मानें और उन्हें महीने में एक बार तक सीमित रखें। अपने केबल को रद्द करें और इंटरनेट-स्ट्रीमिंग सेवाओं के साथ अपने पसंदीदा शो को पकड़ें, जो आमतौर पर बहुत सस्ते होते हैं।
अवकाश लागतों में व्यवस्थित रूप से कटौती करने के लिए, गणना करें कि आप 1 महीने के दौरान "मज़ा" पर कितना खर्च करते हैं। अगले महीने में उस संख्या को आधा करने का प्रयास करें।
चरण 5. किराने की यात्राओं और भोजन की लागत में कटौती करने के लिए भोजन की योजना बनाएं।
जितना अधिक आप बाहर खाने के बजाय घर पर पका सकते हैं, उतना ही आप बचाएंगे। भोजन की योजना बनाना न केवल आपको अधिक घर का बना भोजन करने में मदद करेगा, यह आपको किराने की दुकान पर व्यवस्थित रहने में भी मदद करेगा। यह आपके द्वारा की जाने वाली यात्राओं की संख्या को कम कर देगा और आपके द्वारा गलियारे 5 पर की जाने वाली यादृच्छिक खरीदारी को सीमित कर देगा।
चरण 6. अपने बचत खाते में एक स्वचालित हस्तांतरण सेट करें।
बिना सोचे-समझे पैसा बचाना बहुत आसान है! अपने बैंक से संपर्क करें या मोबाइल ऐप का उपयोग करके अपने घर के लिए हर महीने चेकिंग से बचत के लिए बचाने के लिए आवश्यक सटीक राशि को स्वचालित रूप से स्थानांतरित करें। जब आप कर सकते हैं, तो आपको बोनस, टैक्स रिटर्न, और अन्य नकद विंडफॉल जैसी चीजें भी सीधे अपने बचत खाते में जमा करनी चाहिए।
